Rata stała - Definicja

Co to jest rata stała?

Rata stała to inaczej rata równa (annuitetowa, uśredniona). Jest jednym z wariantów spłaty kredytu lub pożyczki gotówkowej. Inną opcją są raty malejące. Rata stała jest wariantem najczęściej wybieranym wśród klientów, a na jej popularność mają wpływ dwa powody:

• wysokość raty w pierwszej fazie spłaty jest niższa od raty malejącej, co pozytywnie wpływa na zdolność kredytową wnioskodawcy,
• jest łatwiejsza do kontrolowania w comiesięcznym budżecie.

Spłata długu w ratach stałych charakteryzuje się tym, że na początku spłacamy mniej kapitału, natomiast części odsetkowe są wyższe. Pod koniec spłaty mamy sytuację odwrotną, czyli spłacamy więcej kapitału niż odsetek. 

Główne cechy raty stałej

Rata stała w początkowym okresie spłaty kredytu, jest zazwyczaj o kilkanaście procent niższa niż rata malejąca, co pozwala zarządzanie domowymi wydatkami. Dodatkowo:

• część kapitałowa spłaca się wolniej, dlatego że udział kapitału w początkowych ratach jest niższy niż kwota naliczonych odsetek,
• wyższy koszt kredytu niż w przypadku raty malejącej,
• wysokość raty stałej nie zmienia się w trakcie okresu kredytowania (wyjątkiem jest sytuacja, w której zmienia się WIBOR i rata dostosowywana jest do aktualnych stóp procentowych).

Wybór pomiędzy ratą stałą a malejącą największe znaczenie ma w kredytach długoterminowych tj. hipoteczne, gdzie oszczędności w kosztach mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych w przypadku wyboru rat malejących. W kredytach krótkoterminowych nie odgrywają aż tak dużego znaczenia.

Zobacz nasze pozostałe definicje:

• KRD,
• ROR,
• Mikroprzedsiębiorca,
• Rekomendacja S,
• Przelew weryfikacyjny.