Co grozi za niespłacenie chwilówki?

Ogólna dostępność i łatwość otrzymania pożyczki online sprawia, że coraz częściej decydujemy się właśnie na taką formę pożyczania pieniędzy. Chwilówki z roku na rok stają się coraz bardziej popularne. Kiedyś naturalne było, że w razie nagłych sytuacji pierwszym krokiem była wizyta w banku. Dzisiaj ten proces jest już o wiele łatwiejszy i tak naprawdę pożyczyć pieniądze możemy bez wychodzenia z domu. 

Cechą charakterystyczną chwilówek jest to, że w szybki sposób, bez zbędnych formalności możemy pożyczyć pieniądze. Zazwyczaj są to mikropożyczki, nieprzekraczające kwoty kilku tysięcy złotych z terminem spłaty do 30 dni. W przypadku chwilówek terminowość w spłacie ma kluczowe znaczenie. Przekroczenie wyznaczonego w umowie terminu może spowodować przykre dla nas konsekwencje, dlatego też warto wiedzieć, co grozi za niespłacenie chwilówki.

Przyczyny niespłacania chwilówek

Decyzja o pożyczce na zasadach chwilówki powinna być przemyślana, biorąc pod uwagę zazwyczaj krótki termin na jej spłatę. Chwilówki najłatwiej spłacić, jeżeli wiemy, że w najbliższym czasie spodziewamy się przypływu pieniędzy z jakiegoś źródła. W innej sytuacji warto rozważyć pożyczki online, w których spłata będzie rozłożona na raty.

Co jednak jeżeli okaże się, że nie zdążymy oddać gotówki w ustalonym terminie oraz co grozi za niespłacanie chwilówek? Zacznij od ponownego przeczytania warunków pożyczki i informacji udostępnionych na stronie internetowej pożyczkodawcy. Najczęściej proponowanym rozwiązaniem jest przedłużenia terminu spłaty. Jeżeli jednak nie znajdziesz informacji na ten temat to drugą opcją jest bezpośredni kontakt z pożyczkodawcą. Jak najszybciej poinformuj o swojej sytuacji i poproś o wydłużenie terminu spłaty lub rozłożenie płatności na raty.

Sprawdź również nasz ranking pożyczek na raty.

Co mi grozi za brak spłaty chwilówki w terminie?

Pamiętaj, że wszelkie konsekwencje powinny być opisane w umowie pożyczki oraz dołączonym informatorze. Do informacji zawartych w tych dokumentach powinniśmy sięgnąć w pierwszej kolejności. Proces odzyskiwania należności przez firmę pożyczkową możemy podzielić na 5 etapów.

Etap 1. Naliczenie odsetek karnych

Pożyczkodawca w pierwszym kroku naliczy nam odsetki od od przeterminowanego zadłużenie. Kodeks cywilny określa ich maksymalną wysokość, która aktualnie wynosi 11,2 % w skali roku. Więcej na ten temat piszemy w artykule: Jak wyliczyć odsetki od pożyczki?

Etap 2. Doręczenie wezwania do zapłaty

Następnym krokiem będzie doręczenie nam wezwania do zapłaty. To, w jaki sposób pożyczkodawca doręczy wezwanie jest określone w umowie, którą zawarliśmy. Najczęściej przybiera formę listu poleconego, ale zdarzają się sytuacje, w których pożyczkodawca zawarł zapis o możliwości doręczenia pisma drogą mailową lub SMS. Po otrzymaniu wezwania mamy 30 dni na to, żeby uregulować zaległość wraz z naliczonymi odsetkami. 

Etap 3. Wypowiedzenie umowy

Konsekwencją przekroczenia 30-dniowego terminu wzywającego do zapłaty będzie wypowiedzenie naszej umowy pożyczki. Na tym etapie pożyczkodawca zdecyduje również w jaki sposób będzie egzekwować od nas zaległości. Do wyboru ma dwie opcje: drogę pozasądową, czyli windykację lub drogę sądową, w której złoży pozew o zapłatę do sądu.

Etap 4. Windykacja

To pozasądowe żądanie zwrotu długu. Na początku ma charakter polubowny, czyli nastawiona jest na znalezienie rozwiązania danej sytuacji. Pożyczkodawca na pewno podejmie próbę kontaktu bezpośredniego z dłużnikiem. Choć rozmowy nie należą do przyjemnych i na pewno są bardzo stresujące, to najgorsze co możesz zrobić w tej sytuacji, to nie odbierać telefonów.

Kontakt z windykatorem to ostatnia szansa na polubowne rozwiązanie sprawy. Podczas rozmowy możesz ustalić nowy termin spłaty lub rozłożyć płatność należności na raty. Brak wywiązania się z ustaleń prowadzi do przekierowania sprawy do sądu. 

Etap 5. Egzekucja komornicza

Nie zawsze polubowne rozwiązania przynoszą oczekiwany efekt. Dłużnik nadal nie reguluje należności, więc pożyczkodawca kieruje sprawę do sądu. Uzyskanie nakazu zapłaty najczęściej odbywa się w uproszczonej procedurze poprzez elektroniczne postępowanie upominawcze w e-sądzie, tzw. EPU.

Następnie nakaz przekazywany jest do komornika, który rozpoczyna egzekucję komorniczą. W pierwszej kolejności komornik bez zgody dłużnika zajmuje konto bankowe, z którego pobiera pieniądze np. z wpływającego wynagrodzenia. Może również zająć majątek i przykładowo zlicytować samochód na poczet spłaty długów.

Pozostałe konsekwencje niespłacania chwilówek

Niespłacenie chwilówki może nam przysporzyć o wiele więcej problemów, których skutki możemy odczuwać jeszcze przez długi czas. Konsekwencją braku spłaty pożyczki będzie również:

• zwiększenie kwoty zadłużenia - odsetki za opóźnienie to nie jedyne koszty jakie zostaną  nam naliczone. Spłata zadłużenia powiększy się również o koszty: windykacyjne, sądowe i komornicze.
• utrata wiarygodności kredytowej - firma pożyczkowa może dodać nas do jednej z baz dłużników, negatywny wpis może pojawić się: BIG, KRD, Erif, czy nawet BIK. 

Negatywną konsekwencją w takiej sytuacji będzie nie tylko odmowa kolejnego kredytu, czy pożyczki, ale także odmowa zakupów na raty, abonamentu na telefon i internet, brak możliwości wzięcia samochodu w leasing, niemożliwy będzie również zakup mieszkania na kredyt.

Z rozwiązań kredytowych warto zatem korzystać rozsądnie, zwłaszcza jeżeli jest to nasze kolejne zobowiązanie. Pożyczki nie tylko pozwalają spełnić marzenia, czy pomóc w trudnej sytuacji, ale mogą być też powodem stresującym sytuacji, zwłaszcza jeżeli nie zapoznamy się z warunkami umowy. O tym jak bezpieczny sposób korzystać z chwilówek pisaliśmy również w artykule: Czy chwilówki są bezpieczne?