Czy chwilówki są bezpieczne?

Forma pożyczania pieniędzy online staje się coraz bardziej popularna. Kiedyś nie wyobrażaliśmy sobie podpisania umowy bez wizyty w banku i rozmowy z doradcą kredytowym. Dzisiaj jednak stawiamy na szybkość i łatwością, z jaką możemy otrzymać dodatkowe środki bez wychodzenia z domu. Doceniamy to w jak łatwy sposób możemy porównać oferty za pomocą przeglądarek internetowych i dopasować ofertę bez zbędnych formalności. Wszystko wskazuje też na to, że trend ten utrzyma się zdecydowanie dłużej. Wiele osób zadaje sobie jednak pytanie, czy chwilówki są bezpieczne, a także jak pozyskać bezpieczne chwilówki bez zbędnego ryzyka.

Czym jest chwilówka?

Chwilówki nie otrzymamy w banku. Jest to bowiem rodzaj tzw. mikropożyczki udzielanej na krótki okres (np. 30 lub 61 dni) przez instytucje pozabankowe. Stąd wywodzi się również nazwa - pożyczamy “na chwilę”. Kwoty chwilówek są niskie, zazwyczaj nie przekraczają kilku tysięcy złotych. Decyzję o przyznaniu takiej pożyczki możemy otrzymać nawet w kilka minut.

Zazwyczaj wystarczy ważny dowód osobisty, wypełnienie wniosku i dokonanie przelewu identyfikującego na 1 zł. Przelew weryfikacyjny umożliwi firmie pożyczkowej potwierdzenie naszej tożsamości. Coraz częściej pojawiają się również chwilówki bez sprawdzania w BIK i jest to jedyna opcja na dodatkowe środki dla osób posiadających negatywny wpis. Oczywiście nie mamy gwarancji, że nie zostaniemy sprawdzeni w innych bazach dłużników. 

Spłata chwilówki może być jednorazowa, lub rozłożona na raty na przykład w okresach tygodniowych. Wszystko zależy od warunków danej oferty. Pieniądze zwracamy na udostępniony przez pożyczkodawcę numer konta bankowego. Dla osób, które nie mają dostępu do internetu jest również możliwość otrzymania pożyczki we własnym domu.

Wniosek o taką pożyczkę możemy złożyć telefonicznie, a kolejnym krokiem będzie wizyta doradcy w naszym domu, gdzie podpiszemy umowę i otrzymamy pieniądze. Zwrot takiej pożyczki odbywa się również w domu klienta. Jest to mniej popularna opcja od pożyczek udzielanych online, ale warto wiedzieć o tym, że część firm pożyczkowych również umożliwia taką opcję.

Dla kogo bezpieczne chwilówki?

Opcję chwilówki pozabankowej warto rozważyć w sytuacji, kiedy potrzebujemy pożyczyć szybko małą kwotę. Zazwyczaj nie mamy wtedy czasu sprawdzać wszystkich dostępnych ofert, czy chodzić do banków. Liczy się dla nas łatwość, z jaką możemy pożyczyć potrzebną kwotę. Nie musimy również podawać celu na jaki chcemy przeznaczyć środki. 

Warto zaznaczyć również, że część firm pożyczkowych często przygotowuje dla nowych klientów oferty, w których dostępne są opcje chwilówki za darmo. Pisaliśmy o tym w naszym innym artykule: Dlaczego chwilówki są darmowe?. Oczywiście pod warunkiem, że taką pożyczkę spłacimy w terminie (najczęściej 30- dniowym). Każda firma pożyczkowa określa przedział wiekowy, w jakim dostępna jest chwilówka, najczęściej trzeba mieć ukończony 18 rok życia i mieć mniej niż 75 lat.

Zdarzają się również oferty dostępne od 21 roku życia czy też takie, które mają wyższą granicę maksymalną. Potrzebny będzie również ważny dokument tożsamości, np. dowód osobisty, telefon komórkowy i rachunek bankowy.

Na co zwrócić uwagę pożyczając w internecie?

Bezpieczne chwilówki są możliwe tylko wtedy, gdy przestrzega się kilku zasad. Oto najważniejsze z nich:

Krok 1. Zastanów się czy na pewno potrzebujesz tych pieniędzy. Ogólnodostępność produktów finansowych sprzyja pożyczaniu, dlatego łatwo wpaść w spiralę kolejnych długów. W tej sytuacji zamiast kolejnej pożyczki pomóc może przykładowo połączenie pożyczek w jedną. Piszemy o tym w artykule: Jak skonsolidować pożyczki pozabankowe? Warto zatem przed podjęciem decyzji przeanalizować to czy te środki są nam faktycznie potrzebne. 

Krok 2. Zweryfikuj firmę, w której zamierzasz pożyczyć pieniądze. Sprawdź, czy dane na stronie internetowej są kompletne. Przeczytaj opinie o danym pożyczkodawcy. Porównaj oferty w aktualnych rankingach lub złóż jeden wniosek, dzięki czemu otrzymasz do porównania kilka ofert, tak aby wybrać najlepszą.

Krok 3. Przeczytaj umowę i wszystkie załączniki. Zwłaszcza zapisy, które dotyczą nieterminowej spłaty. Każdy z nas zakłada, że zwróci pieniądze w wymaganym terminie. Co jednak w sytuacji, w której nie zdążymy tego zrobić? Piszemy o tym w artykule: Co grozi za niespłacenie chwilówki?

Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej?

Mamy dostępnych kilka rejestrów, w których możemy poszukać informacji na temat danej firmy pożyczkowej. Najbardziej popularne to:

• Rejestr Firm Pożyczkowych - rejestr został stworzony przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych. Zgodnie z deklaracją członkowie stosują zasady odpowiedzialnego pożyczania pieniędzy, a działalność ich prowadzona jest z poszanowaniem interesów swoich klientów i zasad uczciwej konkurencji. To, że dana firma jest w bazie świadczy o tym, że stosuje uczciwe procedury, nie wyłudza danych osobowych i nie proponuje pożyczek, których nie może udzielić. PZIP zrzesza większość rynku internetowych pożyczek pozabankowych. Obecność nie jest obowiązkowa, więc to, że nie odnajdziemy tam danej firmy nie znaczy, że jest nielegalna. 

• Rejestr Instytucji Pożyczkowych (RIP) - aktualnie w rejestrze odnajdziemy ponad 500 firm. Prowadzony jest przez Komisję Nadzoru Finansowego. Obecność w rejestrze potwierdza tylko i wyłącznie spełnienie przez daną firmę wymogów ustawowych niezbędnych do dokonania wpisu. KNF zastrzega, że nie prowadzi kontroli instytucji pożyczkowych, a sama obecność w rejestrze nie świadczy o tym, że dany podmiot w sposób prawidłowy wykonuje swoją działalność.

Czy chwilówki są bezpieczne i jak to rozpoznać?

Działanie firm pożyczkowych jest jak najbardziej legalne, więc nie musimy się obawiać korzystania z chwilówek online. Bezpieczne chwilówki są więc w pełni możliwe. Firmy pozabankowe, podobnie do banków mają obowiązek udzielić prawidłowych informacji na temat oprocentowania, wysokości RRSO, wszystkich opłat dodatkowych. Pożyczka będzie zatem bezpieczna pod warunkiem, że zapoznamy się dokładnie z przesłaną umową i przeczytamy wszystkie załączniki. Również obecność w powyższych rejestrach uwiarygadnia danego pożyczkodawcę.