Jaki jest minimalny wkład własny w 2022 roku w różnych bankach?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny w banku, musimy dysponować odpowiednim wkładem własnym. To wymóg konieczny, bez którego uzyskanie dodatkowego finansowania nie będzie możliwe. Oszczędności na pewno będą nam potrzebne, chociaż ich wysokość uzależniona jest od konkretnej oferty banku. Sprawdź, jaki jest minimalny wkład własny 2022 w różnych bankach!

Co to jest wkład własny?

Wkład własny stanowi sumę pieniędzy, jaką kredytobiorca musi wpłacić na poczet zakupu nieruchomości. Posiadanie wkładu własnego jest obowiązkowe i stanowi od 10% wartości nieruchomości. Jego wysokość uregulowana jest w przepisach prawa. Oznacza to, że jeżeli chcemy kupić mieszkanie za kwotę 540 tys. zł, to kwota własnych środków wymagana od nas wyniesie od 54 tys. zł.

Kiedy banki wymagają wkładu własnego?

Banki mają obowiązek wymagania wkładu własnego od potencjalnego kredytobiorcy. Działają zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego. Ile wkładu własnego 2022 należy posiadać?

Na przestrzeni ostatnich lat wysokość wkładu własnego zmieniała się i udział procentowy stawał się coraz wyższy. W roku 2013 wynosił 5%, aktualnie od 2017 roku jego wysokość to minimum 20%. Oferty z niższym wkładem możliwe są tylko dzięki zastosowaniu dodatkowych ubezpieczeń

Poniżej przedstawiamy aktualną tabelę wysokości wkładu własnego z uwzględnieniem ofert najbardziej popularnych banków.

Tak, jak już wspominaliśmy w przypadku wkładów 10% konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu. Dobra wiadomość jest jednak taka, że część banków pokrywa za nas ten koszt, np. Bank Millennium, mBank, czy Santander. PKO BP podwyższa marżę o 0,25% do czasu spłaty kredytowanego wkładu, a BOŚ pobiera miesięczną składkę, która wynosi 0,045% od kwoty brakującego wkładu. 

Minimalny wkład własny – marzec 2022

Zgodnie z rekomendacją KNF minimalny wkład własny na kredyt hipoteczny w roku 2022 musi wynosić co najmniej 20%. Niezależnie od tego czy staramy się o kredyt na zakup mieszkania, budowę domu, czy remont. Oferty z niższym wkładem wiążą się z koniecznością uiszczania dodatkowej opłaty ubezpieczenia od niskiego wkładu. Chociaż są również takie oferty, w których to bank pokryje za nas ten koszt. 

Decydując się na ofertę z 10% wkładem własnym, procent ten obliczamy od wartości całej nieruchomości. Oznacza to, że w przypadku finansowania zakupu mieszkania wartego 400 000 zł wkład własny musi wynosić 40 tys. zł.

Wkład własny 2022 dla kredytów walutowych

W przypadku kredytów walutowych wkład własny 2022 będzie zdecydowanie wyższy, a jego ostateczna wysokość uzależniona będzie od waluty, w jakiej zostanie udzielony. Kredyty walutowe nie są popularnym rozwiązaniem na rynku polskim, dlatego występują tylko w dwóch bankach.

Co może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego?

Najczęściej wkład własny kojarzy nam się z gotówką, ale nie zawsze musi tak być. Oczywiście jest to najbardziej popularna forma, którą wybierają kredytobiorcy, ale warto wiedzieć, że są również inne sposoby akceptowane przez bank.

• Darowizna jako wkład własny do kredytu 

Najkorzystniej dla kredytobiorcy jeżeli środki w ramach darowizny zostaną przekazane w obrębie zerowej grupy podatkowej. Nie mamy wtedy obowiązku zapłaty podatku od darowizny niezależnie od kwoty, jaką otrzymamy.

• Środki z PPK na wkład własny

Oszczędzając na przyszłą emeryturę w ramach PPK, mamy możliwość wypłaty środków w celu pokrycia wkładu własnego. Warunkiem jest to, że wnioskujący nie może ukończyć 45 roku życia. Środki te traktowane są jako pożyczka, więc będziemy musieli je zwrócić w ciągu maksymalnie 15 lat.

• inna nieruchomość 

Najbardziej popularną formą jest działka budowlana, która może stanowić wkład własny w przypadku budowy domu. Jej wartość pokryje wysokość wkładu własnego. Wyceny dokonuje rzeczoznawca.  Bank może wziąć również pod uwagę wartość zrealizowanych już prac na budowie. Materiały budowlane, które zakupiliśmy, czy zaliczkę wpłaconą do dewelopera. Warto zbierać wszystkie paragony i faktury, dzięki którym możliwe będzie udokumentowanie wydanych środków.

Wkładem własnym może być również inna nieruchomość, którą posiadasz. Pod warunkiem, że zadeklarujesz chęć jej sprzedaży. Wartość takiej nieruchomości wyceniana jest przez rzeczoznawcę majątkowego. Ważne będzie to, czy taka nieruchomość obciążona jest inną hipoteką. W tym przypadku rozwiązuje to również problem z gromadzeniem oszczędności przez wiele lat na poczet przyszłego zakupu nieruchomości