Rata malejąca - Definicja

Co to jest rata malejąca?

Rata malejąca to jedna z dwóch możliwości spłaty kredytu. Drugą opcją, jaką mamy do wyboru, są raty stałe. Mimo że raty malejące w ogólnym rozrachunku są tańsze, to wybierane są rzadziej. Jest to związane z procesem oceny zdolności kredytowej klienta, ponieważ rata malejąca:

• w początkowym okresie spłaty znacznie obciąża domowy budżet, bo może być wyższa od raty równej nawet o kilkaset złotych,
• w przypadku braku odpowiedniej zdolności kredytowej bank może wydać decyzję pozytywną tylko dla rat równych.

Część kapitałowa spłacanej raty malejącej jest zawsze taka sama, zmienia się tylko kwota odsetek. Oznacza to, że na początku spłacamy więcej kapitału, niż przy ratach równych, co bezpośrednio przekłada się niższy koszt zobowiązania. Część kapitałową w racie malejącej bardzo łatwo obliczyć. Wystarczy podzielić kapitał przez liczbę rat.

Jakie są korzyści raty malejącej?

Do najważniejszych zalet raty malejącej, oprócz niższych kosztów kredytu, zaliczymy fakt, że spłacając kredyt w ratach malejących, rata kredytu będzie się zmniejszać. Oczywiście w tym przypadku ostateczna wysokość raty będzie również uzależniona od stawek WIBOR.

Decydując się na ratę malejącą, należy przeanalizować stabilność swojego zatrudnienia, tak aby mieć pewność, że poradzimy sobie z jej spłatą. Zmiana na raty równe w trakcie kredytowania jest możliwa, ale wiąże się z ponownym przeliczeniem zdolności kredytowej, a także koniecznością podpisania aneksu do umowy kredytowej.

Zobacz nasze pozostałe definicje:

• Kredyt konsorcjalny,
• ERIF,
• Debet,
• Monit,
• Zadłużenie.