Czym są pożyczki społecznościowe dla zadłużonych?

Sposobów finansowania dostępnych na rynku mamy kilka. Oprócz najbardziej popularnych pożyczek, czy kredytów gotówkowych mamy również pożyczki społecznościowe. Dostępne są od kilkunastu lat, ale nigdy nie zyskały dużej popularności. W artykule przeczytasz, czym są pożyczki społecznościowe dla zadłużonych i czy są opłacalne.

Jak działają pożyczki społecznościowe?

Pożyczka społecznościowa to inaczej umowa cywilno-prawna, która zostaje zawarta pomiędzy dwoma osobami prywatnymi. Stroną umowy nie są zatem banki, ani firmy pożyczkowe. Przedmiotem umowy jest określona kwota środków finansowych, która zostaje udostępniona jednej z osób na warunkach określonych w umowie.

Pożyczki te nie podlegają żadnemu nadzorowi. Jest to sytuacja wyjątkowa i tym różni się od kredytów bankowych i pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe. Udzielane są przez specjalne platformy społecznościowe, które stanowią łącznik pomiędzy osobami potrzebującymi pożyczyć z tymi, które pożyczają. Platformy te pomagają w sfinalizowaniu transakcji i pomagają odzyskać środki w przypadku braku spłaty.

Jak uzyskać pożyczkę społecznościową?

Pożyczki społecznościowe proponowane są przez wiele serwisów internetowych. W pierwszej kolejności konieczne będzie zarejestrowanie konta użytkownika na danej platformie. Do rejestracji konieczne będzie podanie podstawowych danych osobowych:

• imię i nazwisko,
• miejsce zamieszkania,
• adres e-mail,
• numer telefonu komórkowego.

Kolejnym etapem będzie weryfikacja tożsamości. Platformy te działają wyłącznie online, dlatego potwierdzenie danych jest konieczne, aby zmniejszyć potencjalne ryzyko nadużyć. Inwestor może dokonać weryfikacji za pomocą:

• skanu dowodu osobistego,
• przelewu weryfikacyjnego lub
• selfie.

Następnie szukasz inwestora w zakładce, która jest do tego przeznaczona. Możemy porównać dostępne propozycje pod względem dostępnej kwoty, terminu spłaty, kosztów lub ewentualnych zabezpieczeń.

Ostatni krok to ustalenie warunków z inwestorem i podpisanie umowy. Przekazanie środków może nastąpić w dowolnej formie zarówno przelewem bankowym, jak i gotówką. W ostatnim etapie zwracamy środki w ustalonym terminie. 

Czy są pożyczki społecznościowe dla zadłużonych?

Pożyczki społecznościowe to tak naprawdę jedyna możliwość pożyczenia pieniędzy przez osoby zadłużone, które otrzymały negatywne decyzje od pozabankowych firm pożyczkowych. Inwestor bardziej liberalnie podchodzi do zdolności kredytowej i wpisów w bazach dłużników, dlatego że często stosuje dodatkowe zabezpieczenia. Zabezpieczeniem pożyczki społecznościowej może być: 

• poręczenie – osoba trzecia poręcza w naszym imieniu, że przejmie obowiązek spłaty długu w sytuacji, w której przestaniemy go spłacać,
• zastaw – zastawiamy mienie o wartości odpowiadającej kwocie, jaką chcemy pożyczyć. Mienie przepada na rzecz pożyczkodawcy, jeżeli nie wywiążemy się z terminu spłaty pożyczki,
• ubezpieczenie – to jedno z bardziej kosztownych rozwiązań, do kosztów pożyczki dochodzi dodatkowo koszt takiego ubezpieczenia. Plusem jest to, że najczęściej pomaga nie tylko w przypadku kłopotów ze spłatą pożyczki, ale dodatkowo możemy ubezpieczyć się od utarty pracy, czy zdrowia.

Pożyczka społecznościowa – czy to się opłaca?

Na ostateczny koszt pożyczki społecznościowej dla zadłużonych wpływa kilka istotnych elementów, które warto porównać, zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę. Do kosztów zaliczamy:

• opłatę serwisową – opłata naliczana przez operatora za możliwość korzystania z platformy, czyli samą procedurę udzielenia pożyczki. Są to tzw. koszty korzystania z tzw. platform sociallendingowych,
• opłatę weryfikacyjną – dodatkowa opłata np. za sprawdzenie scoringu w BIK lub innych usług niezbędnych do oceny zdolności kredytowej. Opłata ta jest opcjonalna, nie zawsze występuje,
• prowizję – to najczęściej kilka procent od wartości pożyczki, pobierana za samo udzielenie pożyczki,
• wydłużenie pożyczki – sprawdź, czy jest taka możliwość i ile kosztuje. 

W ofercie pożyczek społecznościowych nie ma darmowych rozwiązań. Zazwyczaj są o wiele bardziej kosztowne od tradycyjnych rozwiązań. W pierwszej kolejności sprawdź oferty firm pożyczkowych.

Jakie są wady i zalety pożyczek społecznościowych?

Jak każde z dostępnych rozwiązań również pożyczki społecznościowe posiadają zarówno wady, jak i zalety. 

Do zalet pożyczek społecznościowych zaliczymy:

• mamy wpływ na wybór pożyczkodawcy,
• dostępny jest szeroki wybór ofert, duża konkurencyjność na platformie,
• środki otrzymane w ramach pożyczki możemy wydać na dowolny cel,
• uproszczony proces wnioskowania,
• brak konieczności przedstawiania dokumentów,
• pożyczyć możemy wysokie kwoty,
• cały proces dostępny online bez wychodzenia z domu,
• brak wymogu dobrej historii kredytowej,
• łatwiej otrzymać pozytywną decyzję,
• możliwość negocjacji kosztów pożyczki,
• opcja dostępna również dla osób z negatywnym BIK-iem,

Do wad pożyczek społecznościowych zaliczamy:

• opłaty dodatkowe za korzystanie z usług platformy, tj. opłaty serwisowe,
• brak regulacji prawnych, które chronią nie tylko pożyczkobiorcę, ale też inwestora,
• ryzyko oszustwa, bo nie wiemy, czy dany pożyczkodawca jest godny zaufania,
• koszty związane z dodatkową weryfikacją, których nie ponosi w firmach pożyczkowych,
• czas oczekiwania na pożyczkę może być dłuższy, przelew może dotrzeć następnego dnia,
• osoby zadłużone, które zdecydują się na pożyczkę społecznościową z dodatkowym zabezpieczeniem, muszą znaleźć poręczyciela, lub zastawić mienie. Pojawia się ryzyko utraty mienia.

Z powyższego zestawienia wynika, że rozwiązanie te mają zarówno plusy jak i minusy. Wszystko uzależnione jest od naszej indywidualnej sytuacji, w jakiej się znajdujemy. Warto rozważy wszystkie za i przeciw.

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?

To, czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne, w dużej mierze zależy od nas samych. Musimy mieć pewność, że damy radę spłacić dodatkowe zobowiązanie. Należy też dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. Nad platformami społecznościowymi nie ma zewnętrznego nadzoru, dlatego korzystaj tylko z polecanych usługodawców. Czytaj opinie klientów. To często jedyne źródło wiedzy o danym inwestorze. Rozwiązanie to łatwiej otrzymać od pożyczek, czy chwilówek, dlatego należy zachować szczególną ostrożność.