Jaki bank pomoże zadłużonym?

Brak spłaty bieżących zadłużeń może spowodować duże trudności z zaciąganiem nowych zobowiązań. Ma to szczególne znaczenie w kontekście rosnących stóp procentowych. Raty są coraz wyższe, więc coraz więcej osób ma problem z ich spłatą. Konsekwencją może być negatywny wpis do BIK, co spowoduje, że będziemy mieć złą historię kredytową. Sprawdź, jaki bank pomoże zadłużonym i czy jest to w ogóle możliwe, a także czy w takich instytucjach dostępna jest usługa taka jak kredyt dla zadłużonych.

Opóźnienie w spłacie raty – po jakim czasie trafię do BIK?

Zadaniem BIK jest gromadzenie, przetwarzanie i udostępnianie informacji o kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych, limitach w koncie, czyli wszystkich zobowiązaniach finansowych. Dane te pochodzą od banków, SKOK-ów, a także niektórych firm pożyczkowych. Do BIK trafiamy zaraz po uruchomieniu produktu kredytowego. W trakcie spłaty zobowiązania BIK odnotowuje, czy robimy to terminowo, czy mamy opóźnienia.

Dane te przekazywane są przez instytucje finansowe co najmniej 2 razy w tygodniu, aż do całkowitej spłaty kredytu. BIK przetwarza, więc dane zarówno negatywne, jak i pozytywne. Co w przypadku kiedy spóźnisz się z jedną ratą? Na pewno zostanie to odnotowane w rejestrze niezależnie od tego, z jaką kwotą zalegamy. BIK może przetwarzać dane o opóźnieniach przez 5 lat po zamknięciu zobowiązania i to nawet jeżeli nie wyraziłeś zgody na przetwarzanie tych danych. Wystarczy, że są spełnione dwa warunki:

• opóźnienie w spłacie raty przekroczyło 60 dni,
• upłynęło 30 dni od momentu poinformowania przez instytucję finansową o zamiarze przetwarzania
• danych odnośnie tego zobowiązania.

Czy w banku otrzymam kredyt dla zadłużonych?

Otrzymanie kredytu w banku, kiedy posiadamy aktywne zadłużenia, nie będzie możliwe. Powodem takiej sytuacji są przepisy, w ramach których działają banki. Głównie są to rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego, która sprawuje bezpośredni nadzór nad przestrzeganiem wytycznych. Obowiązkiem banku jest sprawdzenie, czy potencjalny klient ma zdolność do tego, aby spłacać kolejne zobowiązanie. W przypadku osób zadłużonych ciężko więc ocenić, że dłużnik poradzi sobie z regulowaniem rat następnego kredytu.

Konsekwencją tej sytuacji jest wydanie negatywnej decyzji kredytowej dla osób, które nie mają odpowiedniej zdolności. Podobna sytuacja ma również w przypadku oceny naszej wiarygodności kredytowej. Źródłem wiedzy na temat tego, jak spłacamy zobowiązania, są informacje zawarte w BIK. Jeżeli nasze opóźnienia w spłacie przekraczają 30 dni, to również nasz wniosek zostanie rozpatrzony negatywnie. Jedynym wyjątkiem, w którym mamy szansę na udzielenie kredytu przez bank, jest sytuacja, w której opóźnienia w regulowaniu zobowiązań były sporadyczne i krótsze niż 30 dni.

Czy osoba zadłużona może zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie w przypadku, kiedy posiadamy kilka pożyczek. Połączenie daje nam większą kontrolę nad posiadanymi zobowiązaniami. Rozwiązanie to pozwala również wydłużyć okres kredytowania, dzięki czemu będziemy płacić niższą ratę. Odciąży nam to domowy budżet. Należy jednak pamiętać, że każde wydłużenie spłaty będzie dla nas droższe, bo za dłuższy okres zapłacimy więcej odsetek.

Ważne jest to, aby procedurę konsolidacji rozpocząć, zanim dana instytucja finansowa wpisze nasze dane do BIK lub Bankowego Rejestru Niesolidnych Klientów. Tylko wtedy, mamy szansę na pozytywne rozpatrzenie naszego wniosku złożonego w banku. Z pomocą mogą przyjść również SKOK-i, które działają bardziej liberalnie, dlatego osoba zadłużona ma większe szanse na konsolidację długów w tych instytucjach. Złożenie wniosku jest bezpłatne, dlatego warto sprawdzić, czy w naszej konkretnej sytuacji przyznanie kredytu dla zadłużonych przez bank lub SKOK będzie możliwe.

Po więcej informacji odsyłamy również do artykułu: W jakim banku dostanę kredyt ze złym bikiem?

Pożyczka online dla zadłużonych alternatywą bankowych kredytów

Wiemy już, że osoby zadłużone będą mieć dużą trudność w otrzymaniu kredytu w banku, a w zdecydowanej większości przypadków po prostu nie będzie to możliwe. Rozwiązaniem w tej sytuacji mogą być oferty firm pożyczkowych. Sektor pozabankowy rozwija się bardzo dynamicznie, więc na rynku znajdziemy aktualnie oferty ponad kilkudziesięciu pożyczkodawców. Oczywiście najłatwiej będzie otrzymać chwilówkę dla zadłużonych na niższą kwotę. Nie zawsze jednak to rozwiązanie sprawdzi się u wszystkich.

Chwilówka to zastrzyk gotówki, który musimy zwrócić w krótkim terminie. Alternatywą bankowych kredytów będą pożyczki na raty dla zadłużonych, które w swoim działaniu przypominają kredyt gotówkowy. Zawnioskować możemy nawet o kwotę do 20000 zł z terminem spłaty 48 miesięcy. Aby wybrać rozwiązanie najbardziej dopasowane do własnych potrzeb, warto skorzystać z porównywarek kredytów dla osób zadłużonych. To szybki sposób na to, aby sprawdzić dostępne oferty. Sprawdź również ranking pożyczek dla zadłużonych na raty przygotowany przez naszych specjalistów.

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem – czy jest możliwa?

Kredyt dla zadłużonych z komornikiem, podobnie jak kredyt bez BIK, nie będzie dostępny w ofercie żadnego banku. We wniosku kredytowym wypełniamy oświadczenie, że nie jest prowadzona przeciwko nam egzekucja komornicza. Za złożenie fałszywego oświadczenia grozi odpowiedzialność karna. Jedynym rozwiązaniem po raz kolejny będą firmy pozabankowe, które działają według innych przepisów niż banki, dlatego podczas udzielania pożyczek mogą wziąć na siebie wyższe ryzyko.