Rekomendacja S - Definicja

Rekomendacja S – co oznacza? Definicja

Rekomendacja S to dokument wydany przez Komisję Nadzoru Finansowego na temat dobrych praktyk w obszarze udzielania kredytów hipotecznych. Celem Rekomendacji S jest zapewnienie bezpieczeństwa zarówno klientom, jak i bankom działającym na rynku finansowym poprzez ograniczenie ryzyka związanego z udzielaniem kredytów. Dokument ten powstał na podstawie ustawy z sierpnia 1997 r. Prawo bankowe i aktualnie stanowi zbiór ponad 20 zaleceń.

Jakie są założenia Rekomendacji S?

Rekomendacje S skierowane są bezpośrednio do banków i zasady w nich zawarte muszą być bezwzględnie przestrzegane. Jedną z najważniejszych zasad są regulacje dotyczące wyliczania zdolności kredytowej. Na tej podstawie bank zobligowany jest do dokonania analizy i realnej oceny tego, czy klient będzie zdolny do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. A w przypadku udzielenia kredytu bank ma obowiązek sprawdzić, czy środki zostały wykorzystane zgodnie z przeznaczeniem.

Nowelizacja Rekomendacji S z 2021 wprowadziła zmiany w okresie spłaty kredytów hipotecznych oraz wymaganego wkładu własnego:

• zdolność kredytowa ma być liczona na maksymalny okres 25 lat,
• rekomendacja S, wkład własny w przypadku zabezpieczenia na nieruchomościach mieszkalnych  powinien wynosić nie mniej niż 20%, a w przypadku kiedy klient oddaje nieruchomość w zamian za zwolnienie z zobowiązań kredytowych nie mniej ni 30%,
• na spłatę raty można przeznaczyć maksymalnie 42% własnych przychodów w przypadku kredytów walutowych.