Czy firmy pożyczkowe dzwonią do pracodawcy?

Starając się o pożyczkę gotówkową, niekoniecznie chcemy, aby firma pożyczkowa informowała o tym naszego pracodawcę. Zdarzają się osoby, które właśnie z tego powodu rezygnują z możliwości otrzymania dodatkowych środków umożliwiających realizację własnych celów. Czy zatem wszystkie firmy pożyczkowe dzwonią do pracodawcy? Czy pożyczka bez kontaktu z pracodawcą jest możliwa? Na te pytania odpowiemy w naszym artykule. 

Dlaczego firma pożyczkowa chce od nas dane pracodawcy?

Firma pożyczkowa, mimo iż udziela pożyczek z większym ryzykiem niż banki, zanim wyda decyzję o przyznaniu pożyczki, sprawdza również zdolność kredytową potencjalnego klienta. Do tego właśnie służy m.in. informacja o naszych warunkach zatrudnienia. Firma pożyczkowa chce wiedzieć, czy będziemy zdolni do tego, aby oddać pożyczoną kwotę wraz z odsetkami i ewentualną prowizją. Dzięki takiej ocenie podejmowane są decyzje pożyczkowe.

Musimy pamiętać o tym, że każdej firmie zależy na utrzymaniu płynności finansowej. Należy jednak wiedzieć, że samo podanie danych pracodawcy we wniosku pożyczkowym nie oznacza, że pożyczkodawca będzie dzwonić do pracodawcy, aby zweryfikować dane naszego zatrudnienia. Wszystko uzależnione jest praktyki danej firma. 

WAŻNE: informacja o tym, czy dana firma kontaktuje się z pracodawcą, znajduje się w dokumencie takim jak ramowa umowa pożyczki. Sprawdź, zanim zaakceptujesz!

Przed podpisaniem umowy, akceptujemy umowę ramową pożyczki i tym samym wyrażamy, zgodę na ewentualny kontakt z pracodawcą. Jednak nie wszystkie oferty pożyczek, będą wymagały tego kontaktu. 

Dlaczego firmy pożyczkowe dzwonią do pracodawcy?

Od razu nasuwa się również pytanie, dlaczego firmie pożyczkowej nie wystarczy samo zaświadczenie o zatrudnieniu od pracodawcy? Odpowiedź wbrew pozorom jest prosta i dokładnie z tego samego powodu do pracodawców dzwonią też banki. Niestety ciągle zdarzają się próby wyłudzenia pożyczek na fałszywe zaświadczenia. Mimo że grozi za to odpowiedzialność karna polegająca na pozbawieniu wolności od 3 miesięcy do 5 lat (zgodnie z art. 297 §1-3 Kodeksu karnego). Im wyższa kwota pożyczki, tym większe prawdopodobieństwo, że firma pożyczkowa skontaktuje się z naszym pracodawcą.

Jakie informacje sprawdza firma pożyczkowa?

Zanim otrzymamy decyzję o przyznaniu gotówki, pożyczkodawca musi sprawdzić dane, które wpisaliśmy we wniosku. Dzięki temu chroni się od wyłudzenia pożyczek, a często zapobiega też wyłudzeniom pożyczek na cudze dane. Do podstawowych informacji, które weryfikuje firma pożyczkowa, należą:

• dane osobowe,
• miejsce zamieszkania,
• wiek,
• wysokość dochodów,
• bazy dłużników,
• numer konta bankowego.

Do potwierdzenia własnej tożsamości zazwyczaj wykorzystuje się przelew weryfikacyjny na 1 gr lub 1 zł. Potencjalny pożyczkobiorca musi wykonać przelew z własnego rachunku bankowego na konto pożyczkodawcy. Dane zawarte w przelewie posłużą do weryfikacji podstawowych danych klienta.

Oprócz przelewu wykorzystuje się również bardziej zaawansowane techniki, które nie tylko zweryfikują nasze dane, ale również potwierdzają wysokość otrzymywanych przelewów od pracodawców, a nawet sprawdzą naszą zdolność poprzez bilans dochodów i wydatków z rachunku bankowego. Funkcje te przykładowo udostępnia Instantor, o którym pisaliśmy w artykule: Instantor – jak działa i czy jest bezpieczny?

W jakich sytuacjach możemy spodziewać się telefonu do pracodawcy?

To, że część pożyczkodawców podaje, że dzwoni do pracodawców, niekoniecznie oznacza, że taki telefon zostanie wykonany. Pożyczkodawca dzwoni do pracodawcy głównie z czterech powodów:

• jest to pierwsza pożyczka u danego pożyczkodawcy – firma pożyczkowa częściej sprawdza dane o pracodawcy, jeżeli wcześniej nie korzystaliśmy z jej usług,
• wnioskujesz o wysoką kwotę – zwłaszcza kiedy nie masz najlepszej zdolności kredytowej, pożyczkodawca będzie chciał się upewnić, że poradzimy sobie ze spłatą przyszłego zobowiązania,
• dochody podane we wniosku budzą wątpliwość – firma pożyczkowa zadzwoni, aby upewnić się, że dane z wniosku są zgodne z prawdą,
• mamy zaległości w bazach dłużników i jednocześnie deklarujemy wysokie dochody.

Czy pracodawca ma obowiązek rozmowy z firmą pożyczkową? RODO

Jednym z najważniejszych zadań pracodawcy jest dbanie o bezpieczeństwo danych osobowych swoich pracowników. Pracodawca nie może dopuścić do sytuacji, w której dane trafią do nieuprawnionych podmiotów. Odbierając telefon od firmy pożyczkowej, nie ma możliwości potwierdzenia faktu, czy ta osoba jest uprawniona do otrzymania informacji, o które pyta. W większości przypadków pracodawcy odmawiają udzielenia informacji na temat pracownika, ponieważ ciąży na nich odpowiedzialność karna za ochronę danych. 

To w jaki sposób odmowa udzielenia informacji, wpłynie na decyzję pożyczkodawcy, uzależnione jest od indywidualnej decyzji danej firmy. Może zdarzyć się, że wpłynie to niekorzystnie na naszą sytuację i otrzymamy odpowiedź negatywną na złożony wniosek o pożyczkę.

Czy pożyczka bez kontaktu z pracodawcą jest możliwa?

Telefon do pracodawcy nie powinien budzić naszych większych obaw, jeżeli podaliśmy prawidłowe dane we wniosku. Może się jednak zdarzyć sytuacja, w której po prostu nie chcemy, aby pracodawca wiedział o tym, że chcemy pożyczyć pieniądze. Czy zatem pożyczka bez kontaktu z pracodawcą jest w ogóle możliwa? Oczywiście TAK. Dotyczy ona konkretnych ofert, oznaczonych zazwyczaj jako pożyczki na raty na dowód lub chwilówki na dowód.

W tym przypadku największe znaczenie będzie miało to, jaką kwotę chcemy pożyczyć. Chwilówki do 5000 tys. zł to zazwyczaj zobowiązania, które nie wymagają przedstawiania zaświadczeń, a cały proces odbywa się według uproszczonych procedur. Decyzja możliwa jest nawet w ciągu 15 minut i na pewno nie jest to czas, w którym firma pożyczkowa będzie kontaktować się z pracodawcą.

Dużą większą szansę na brak kontaktu z pracodawcą mamy również w sytuacji, w której firma pożyczkowa korzysta z bardziej zaawansowanych usług do potwierdzania tożsamości, tj. wspomniany już Instantor.