Pożyczka bankowa a pożyczka pozabankowa – czym się różni?

Potrzebujesz pieniędzy na drogie leczenie, podróż życia, niepowtarzalną okazję albo niezaplanowany wydatek? Dla wielu osób zgromadzenie dużej ilości pieniędzy w krótkim czasie to prawdziwe wyzwanie. Istnieje inny sposób – pożyczka. To wygodne rozwiązanie, które umożliwia realizację planów bez obciążania budżetu domowego. Zastanawiasz się, czym różnią się oferty dostępne na rynku? Jaka jest różnica między pożyczką pozabankową a pożyczką bankową? Sprawdź!

Czym się różni pożyczka bankowa a pozabankowa?

Pożyczki może udzielić każdy: bank, instytucja pozabankowa, a także osoba prywatna. Najtańsza opcja to zapożyczenie się u najbliższych, jednak nie zawsze rodzina lub przyjaciele dysponują wystarczającą ilością pieniędzy. Poza tym sięgnięcie po to rozwiązanie może doprowadzić do konfliktu z krewnymi. Dlatego warto rozważyć wzięcie pożyczki w odpowiedniej instytucji. Nie wiesz, gdzie złożyć wniosek o dodatkowe pieniądze? Dowiedz się, czym się różni oferta banku od propozycji firmy pozabankowej i zdecyduj, która opcja jest dla Ciebie korzystniejsza.

Na czym polega pożyczka w banku?

Chcesz wziąć pożyczkę, dlatego swoje kroki kierujesz do banku? To najpopularniejsza opcja, która ma wiele zalet.

• Możesz pożyczyć nawet kilkaset tysięcy złotych i rozłożyć płatność na kilkadziesiąt dogodnych rat.
• Instytucja udostępnia pieniądze na dowolny cel.
• Oferty mają atrakcyjne oprocentowanie i niską prowizję.
• O pożyczkę bankową możesz wnioskować przez Internet.

Jednak pamiętaj o tym, że oferty banków nie są przeznaczone dla wszystkich, a jako pożyczkobiorca musisz spełniać szereg wymogów w tym:

• mieć ukończone 18 lat,
• pracować na stałą umowę,
• osiągać dochody na odpowiednim poziomie, który gwarantuje spłatę pożyczki,
• wykazywać się nienaganną historią kredytową.

Banki często nakładają również na klientów obowiązek założenia konta osobistego. Proces weryfikowania wniosku może potrwać kilka lub kilkanaście dni. Aby dokończyć transakcję, będziesz musiał udać się do oddziału, co może być dodatkowym utrudnieniem, jeśli np. mieszkasz z dala od dużych miast.

Kto może otrzymać pożyczkę bankową?

Duże znaczenie dla otrzymania pieniędzy ma zdolność kredytowa klienta. Banki oceniają ją na podstawie osiąganych dochodów, miesięcznych wydatków, finansowych zobowiązań, sytuacji rodzinnej oraz dotychczasowej historii kredytowej. Największą szansę na otrzymanie pożyczki bankowej mają osoby, które:

• wnioskują o pieniądze w banku prowadzącym ich konto osobiste,
• są wolne od innych zobowiązań, a dotychczasowe pożyczki i kredyty spłacały w terminie,
• są zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony.

Oferty banków są odpłatne. Oznacza to, że do banku musisz zwrócić nie tylko pożyczoną gotówkę, ale także odsetki, zgodnie z ustalonym harmonogramem. Wysokość prowizji za zaciągnięcie pożyczki może różnić się w zależności od wybranej instytucji finansowej, dlatego warto dokładnie przeanalizować wszystkie oferty, które są dostępne na rynku. Zastanawiasz się, jakie są różnice między pożyczką bankową a pozabankową?

Pożyczka bankowa a pozabankowa - porównanie

Co to jest pożyczka pozabankowa?

Udzielaniem pożyczek, oprócz banków, zajmują się także instytucje pozabankowe. Ich działalność regulują przepisy prawa cywilnego, zgodnie z którymi pożyczkodawca przekazuje pieniądze na własność klienta i nie ingeruje w to, na co zostaną przeznaczone. Z kolei pożyczkobiorca zobowiązuje się oddać pieniądze w tej samej ilości, w terminie określonym w umowie. Pożyczki pozabankowe są udzielane:

• odpłatnie i bezpłatnie – koszty usługi zależą od wybranej oferty, np. tzw. chwilówki są często darmowe dla klientów, którzy sięgają po nie po raz pierwszy,
• na kilka tysięcy złotych, ale coraz więcej firm udziela finansowania na nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych,
• zarówno na krótki, jak i długi okres czasu – najpopularniejsze są krótkoterminowe chwilówki, ale z łatwością znajdziesz także pożyczki ratalne na kilkadziesiąt miesięcy,
• przez internet – nie musisz już wychodzić z domu, aby otrzymać pieniądze. O gotówkę możesz wygodnie wnioskować online, bez konieczności wizyty w placówce.

Zastanawiasz się, jakie warunki musisz spełnić, aby otrzymać pieniądze od instytucji pozabankowej? Firmy pożyczkowe mają bardziej elastyczne zasady udzielania pożyczek niż banki, dlatego z ich oferty mogą skorzystać osoby, które:

• mają nieregularne dochody – dla takich klientów stworzono np. opcje „na dowód" lub „bez zaświadczeń",
• są na rencie lub emeryturze – stałe źródło dochodu jest bardzo mile widziane, 
• mają negatywną historię kredytową lub kilka innych zobowiązań finansowych – jeśli jesteś w tym gronie klientów, szukaj ofert bez sprawdzania baz danych,
• potrzebują pieniędzy „na już".

Niezbędnym warunkiem uzyskania pożyczki jest ukończenie przez pożyczkobiorcę 18 lat.

Gdzie znaleźć pożyczkę pozabankową?

O pożyczkę pozabankową możesz wnioskować na stronie moja-pożyczka.pl. Znajdziesz tam odpowiedni formularz, który musisz uzupełnić. Zdecyduj, ile pieniędzy potrzebujesz, jaki okres spłaty Cię interesuje, następnie podaj swoje dane i informacje o sytuacji finansowej. W kolejnym etapie system wygeneruje listę idealnych ofert dla Ciebie. Wystarczy, że wybierzesz najkorzystniejszą i dokończysz proces. 

Aby firma mogła zweryfikować prawdziwość informacji, zostaniesz poproszony o wykonanie przelewu weryfikacyjnego na symboliczną złotówkę z konta osobistego. Pieniądze otrzymasz po pozytywnej weryfikacji wniosku tego samego dnia lub najpóźniej, w kolejnym dniu roboczym, bezpośrednio na konto bankowe, którego numer podałeś w formularzu. Jeśli nie masz własnego rachunku, możesz skorzystać z pożyczki na czek GIRO lub zaprosić konsultanta do domu. Wtedy gotówkę dostaniesz do ręki.

Pożyczka bankowa czy pozabankowa – co jest korzystniejsze?

Pożyczka bankowa a pozabankowa - jaką wybrać? Wybór pożyczki nie może być przypadkowy. Zanim podejmiesz decyzję, przeanalizuj swoją sytuację finansową i potrzeby. Jeśli chcesz szybko otrzymać pieniądze, nie otrzymujesz stałych dochodów lub kiedyś miałeś problemy ze spłatą zobowiązania, rozważ pożyczkę pozabankową. Np. darmowa chwilówka na kilka tysięcy może być korzystniejsza niż oferta banku, jeśli planujesz szybko uregulować zadłużenie lub spodziewasz się zastrzyku gotówki.

Pożyczka to często jedyny sposób na to, żeby zrealizować swoje plany. Zarówno pożyczka bankowa, jak i pożyczka pozabankowa wymaga spełnienia kilku warunków. Jedno jest pewne - dobrze wybrana oferta nie obciąży Twojego budżetu. Sprawdź już dziś!