Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?

Nie da się ukryć, że pożyczki pozabankowe stają się coraz bardziej popularne i coraz więcej osób w sytuacji, kiedy potrzebuje dodatkowych środków, wybiera właśnie to rozwiązanie. Rozwój rynku pozabankowego dodatkowo przyspieszył ze względu na aktualną sytuację pandemiczną. Podczas wyboru pożyczki jeszcze większe znaczenie ma jej dostępność online. Dodatkowe pieniądze są możliwe do otrzymania bez wychodzenia z domu. W łatwy sposób porównamy również oferty, tak aby wybrać lepsze rozwiązanie dla nas.

• Skąd się biorą dane w raporcie BIK?
• Czy pożyczki pozabankowe, chwilówki są widoczne w BIK?
• Firmy pożyczkowe, które wpisują do BIK
• Pożyczki pozabankowe bez BIK na raty

Wiemy, że każdy kredyt czy pożyczka bankowa raportowana jest do BIK. Co w sytuacji, kiedy skorzystamy z firmy pożyczkowej - czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?

Skąd się biorą dane w raporcie BIK?

Biuro informacji Kredytowej stanowi najważniejsze źródło wiedzy na temat naszej historii kredytowej. BIK został utworzony w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich (ZBP) na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy o Prawie bankowym. Celem jego powstania było zwiększenie bezpieczeństwa systemu finansowego. Co ważne raport BIK przedstawia, nie tylko nasze aktualne zobowiązania, a również stanowi archiwum tych już spłaconych. W danych przekazywanych do BIK są nasze dane: osobowe (imię, nazwisko, numer pesel), dane kontaktowe (numer telefonu, adres e-mail) oraz szczegóły naszych zobowiązań, m. in.:

• data udzielenia,
• rodzaj zobowiązania (kredyt gotówkowy, hipoteczny, itd.)
• liczba i wysokość rat.

Wszystkie informacje, które znajdują się w BIK pochodzą bezpośrednio od instytucji finansowych. Przekazują one informacje nie tylko o opóźnieniach w spłatach, ale również informacje pozytywne, czyli o terminowych spłatach. Przekazywane dane do BIK nie są uzależnione od kwoty naszego zobowiązania. Raport BIK to nic innego jak podsumowanie naszej historii kredytowej, umożliwia również sprawdzenie naszej oceny punktowej, która ma znaczenie podczas udzielania kolejnych kredytów.

Czy pożyczki pozabankowe, chwilówki są widoczne w BIK?

Aktualnie BIK posiada w swojej bazie dane o 159 mln rachunków należących do 25 mln klientów indywidualnych. To nie wszystko, bo w bazie jest też informacja o historii kredytowej łącznie 1,4 mln firm, rolników i innych podmiotów.

Dane, które gromadzi i udostępnia BIK to historia kredytowa klientów z całego rynku kredytowego w Polsce:

• banków,
• SKOK-ów,
• firm pożyczkowych.

Obowiązek raportowania do BIK mają banki i SKOK-i. Poza tym jest to również największy w kraju zbiór danych w obszarze pożyczek pozabankowych. Aktualnie do BIK raportuje ponad 70 firm pożyczkowych. W przypadku instytucji pozabankowych zasada jest prosta - chcesz otrzymywać dane o potencjalnych klientach - to musisz te dane również udostępniać.

Oczywiście firma pożyczkowa nie może przekazać naszych danych bez naszej zgody na przetwarzanie danych w tym zakresie. Taka zgoda najczęściej wpisana jest w treść umowy pożyczki, lub potwierdzamy ją podczas rejestracji na stronie internetowej danego pożyczkodawcy. Zatem jeżeli nie znajdziesz oferty pożyczki bez BIK, to żeby skorzystać z pozostałych ofert, będziesz musiał potwierdzić zgodę na przetwarzanie danych osobowych w BIK. O tym kto udzieli pożyczki bez BIK pisaliśmy więcej w artykule: Kto udzieli pożyczki bez BIK i KRD?

Firmy pożyczkowe, które wpisują do BIK

• pełnej współpracy - czyli pełnym raportowaniu w zakresie udzielanych przez siebie pożyczek, (np. Vivus, Provident, Hapi pożyczka, Wonga, Credit.pl),
• odnotowanie opóźnień w spłacie - brak terminowości w spłacie pożyczki powoduje automatycznie przekazanie naszych danych do BIK, (np. Net Credit, Smart Pożyczka),
• brak współpracy z BIK - są również firmy, które całkowicie rezygnują ze współpracy z BIK, do oceny zdolności i wiarygodności nie wykorzystują danych z BIK, sami więc tych danych również nie przekazują, (np. Ferratum, Pożyczka Plus, TaniKredyt).

Pożyczki pozabankowe bez BIK na raty

Wybierając firmę, która nie współpracuje z BIK możemy mieć pewność, że w przypadku kiedy pojawią się problemy ze spłatą pożyczki pozabankowej bez BIK to dane na ten temat nie zostaną przekazane do BIK. Sytuacja ta nie wpłynie również negatywnie na ocenę naszej wiarygodności kredytowej. Ma to też swoją drugą stronę, bo w sytuacji, w której regulujemy pożyczkę na raty zgodnie z harmonogramem, lub zwróciliśmy chwilówkę w wymaganym terminie również nie ma na ten temat informacji. Zatem korzystając z takiego rozwiązania nie mamy szans na zbudowanie własnej wiarygodności kredytowej, ani podniesienia oceny punktowej, w sytuacji kiedy mieliśmy wcześniej problem ze spłatą innych zobowiązań. Wysokość naszej oceny punktowej, tzw. scoring może mieć wpływ na zobowiązania udzielone w przyszłości, np. kiedy będziemy starać się o kredyt hipoteczny. Im wyższa ocena tym łatwiej uzyskać kredyt. Zatem jeżeli wiemy, że bez problemu spłacimy dane zobowiązanie to wpisanie do BIK będzie ważnym elementem budowania naszej pozytywnej historii kredytowej.

Czy możesz sprawdzić dane na swój temat w BIK? Oczywiście tak. W bardzo prosty sposób na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej. Koszt takiego raportu to 39 zł, jest też możliwość otrzymania go za darmo. Do pobrania raportu należy zarejestrować się poprzez wypełnienie formularza, w którym podajemy podstawowe dane z dowodu plus dane korespondencyjne. W kolejnym kroku potwierdzamy własną tożsamość. Najłatwiej zrobić to za pomocą przelewu identyfikującego za 1 zł. Po potwierdzeniu danych przychodzi nam na adres mailowy link aktywacyjny, w którym utworzymy hasło do logowania. Następnie pobieramy raport BIK.