Jak skonsolidować pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe cały czas zyskują na popularności. Stanowią często szybką pomoc w nagłej sytuacji, kiedy potrzebujemy gotówki lub pomagają spełnić cel, na który ciężko nam odłożyć pieniądze. Dostępność ofert pożyczkowych jest coraz większa, powstają nowe firmy pożyczkowe. Rynek usług pozabankowych stale się rozwija i dostosowuje do potrzeb klientów. Oferty dostępne są przez internet, co znacznie ułatwia ich uzyskanie. Cały proces odbywa się w domu. W konsekwencji nie jest trudno zaciągnąć nawet kilka takich pożyczek i przestać panować nad ich regularną spłatą. Jeżeli już znajdziemy się w podobnej sytuacji, rozwiązaniem może być dla nas właśnie konsolidacja pożyczek pozabankowych, gdyż skutki niespłacania raty mogą mieć szereg negatywnych skutków. Co znajdziesz w niniejszym artykule?

• Główne cechy pożyczek pozabankowych
• Dla kogo pożyczka konsolidacyjna?
• Gdzie i jak złożyć wniosek o konsolidację pożyczki?
• Czy konsolidacja chwilówek się opłaca?

Pożyczki pozabankowe - główne cechy

Udzielane są przez instytucje finansowe na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim oraz w oparciu o kodeks cywilny. Mimo, iż takiej pożyczki nie otrzymamy w banku to ma takie same ograniczenia jak pożyczki bankowe na przykład w ustalaniu odsetek za pożyczenie pieniędzy. Najbardziej popularne są chwilówki, których cechą charakterystyczną jest niska kwota i krótki okres spłaty, np. 30 dni. Czasem znajdziemy oferty chwilówek tzw. darmowych gdzie RRSO wynosi 0%. Zazwyczaj na taką ofertę możemy liczyć jeżeli jest to nasza pierwsza pożyczka w danej firmie pożyczkowej. Oferta jest oczywiście korzystna pod warunkiem, że zwrócimy pieniądze w wymaganym terminie. Brak spłaty może generować wysokie koszty dodatkowe. 

Kolejną popularną pożyczką pozabankową jest pożyczka na raty. Z tego rozwiązania korzystamy wtedy, kiedy potrzebujemy pożyczyć większą kwotę. Spłata jest wtedy podzielona na raty. W założeniu są podobne do ofert bankowych z tą różnicą, że w firmie pożyczkowej zazwyczaj łatwiej ją uzyskać. Najczęściej wystarczy dowód osobisty i potwierdzenie tożsamości za pomocą przelewu weryfikującego. Każda firma pożyczkowa ma obowiązek poinformować o wszystkich kosztach pożyczki. W łatwy sposób możemy porównać oferty za pomocą przeglądarek internetowych, dostępnych również na naszej stronie.

Pożyczka konsolidacyjna - dla kogo?

Konsolidacja to nic innego, jak połączenie wszystkich naszych zobowiązań w jedną całość, dzięki czemu zyskujemy większą kontrolę nad własnymi finansami. Od momentu konsolidacji zaczynamy płacić jedną niższą ratę - kosztem wydłużenia terminu spłaty. Jak skonsolidować chwilówki? Sprawdź wszystkie sprawdzone sposoby!

Konsolidacja pożyczek pozabankowych opcja dla osób, które mają kilka pożyczek i przestają sobie radzić z ich spłatą. Rozwiązanie to pomaga nam wyjść z długów. Brak spłaty w terminie chwilówki może się wiązać z naliczeniem wysokich opłat karnych i szeregiem innych negatywnych konsekwencji, które omówiliśmy w artykule: Co grozi za niespłacenie chwilówki? 

Jak i gdzie złożyć wniosek o konsolidację?

Jak skonsolidować pożyczki pozabankowe? Tak naprawdę do wyboru mamy dwa rozwiązania i to jakie warunki będziemy musieli spełnić jest uzależnione od tego, z której opcji skorzystamy.

1. Kredyt konsolidacyjny w banku - możliwość ta dostępna będzie jeżeli nie zostaliśmy jeszcze wpisani do baz dłużników. Warunkiem uzyskania takiego kredytu będzie ocena naszej zdolności kredytowej i pozytywna weryfikacja w Biurach Informacji Gospodarczej oraz Biurze Informacji Kredytowej. Bank sprawdzi również formę naszego zatrudnienia i zweryfikuje otrzymane dochody poprzez zaświadczenie o zatrudnieniu, wyciągi bankowe lub nawet kontakt z naszym pracodawcą. Bardzo często banki proponują również takie oferty, w których za przeniesienie pożyczek nie pobierają od nas dodatkowej prowizji. Należy pamiętać, że w banku konsolidacja przeterminowanych chwilówek nie będzie możliwa. Najłatwiej taki wniosek złożyć w banku, w którym mamy otwarty rachunek. W ten sposób unikniemy konieczności przenoszenia konta i opcja złożenia wniosku często możliwa jest również online, o ile dany bank umożliwia konsolidację produktów pozabankowych. Jeżeli takiego produktu nie ma w ofercie, to drugim rozwiązaniem może być kredyt lub pożyczka na dowolny cel. Wtedy po otrzymaniu środków, musimy sami przelać pieniądze do firmy pożyczkowej i spłacić zobowiązania. W przypadku kredytu konsolidacyjnego środki na spłatę pożyczek przelewane są najczęściej bezpośrednio na rachunki firm pożyczkowych. 

2. Pożyczka konsolidacyjna w firmie pozabankowej - w odróżnieniu do banków proces ten najczęściej odbywa się na zasadzie uproszczonych procedur i jest dostępny online. W niektórych przypadkach wystarczy tylko ważny dowód osobisty i konto bankowe, które posłuży do wykonania przelewu identyfikującego. Jest to również jedyne rozwiązania dla osób znajdujących się w bazach dłużników, gdyż część firm pożyczkowych udostępnia również takie oferty. Więcej na ten temat w naszym artykule: Kto udzieli pożyczki bez BIK i KRD? Z firmy pożyczkowej możemy skorzystać również jeżeli mamy niską zdolność kredytową. W takiej sytuacji konieczne może być ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń np. w postaci weksla lub poręczenia innej osoby. Wszystko uzależnione jest od aktualnej oferty danej instytucji finansowej. W bardzo szybki sposób porównamy oferty na stronach internetowych, gdzie pożyczkodawcy nie tylko informują o kosztach w przypadku skorzystania z konsolidacji pożyczek pozabankowych, ale również opisują wymagania. które musimy spełnić, aby taką pożyczkę otrzymać.

Czy konsolidacja chwilówek się opłaca?

ZALETY. Jedną z największych zalet konsolidacji jest możliwość odzyskania kontroli nad własnymi finansami. Wydłużenie okresu kredytowania obniży również ratę, dzięki czemu odzyskamy większy komfort zarządzania własnym budżetem. Kolejną zaletą jest uniknięcie negatywnego wpisu w bazach dłużników, co nie wpłynie w dalszej perspektywie na naszą wiarygodność kredytową.

WADY. Oferty konsolidacji należy dokładnie czytać i porównywać. Konsekwencją wydłużenia okresu kredytowania będzie wzrost kosztów całkowitych, dlatego warto przejrzeć kilka ofert, aby wybrać najbardziej korzystne rozwiązanie.