Obalamy mity na temat chwilówek

Chwilówki to szybkie pożyczki pozabankowe, które cieszą się niesłabnącą popularnością. Zainteresowanie taką formą finansowania byłoby jeszcze większe, gdyby nie wszechobecne mity o chwilówkach. Czas rozprawić się z tym najpowszechniejszymi, które wprowadzają w błąd przyszłych pożyczkobiorców.

Wielu Polaków pilnie potrzebujących natychmiastowego zastrzyku gotówki zaciąga chwilówki. To pożyczki krótkoterminowe, dzięki którym można szybko podreperować domowy budżet. Wśród pożyczkobiorców są osoby, które chętnie wracają po kolejne zobowiązanie, ale nie brakuje osób rozczarowanych sposobem finansowania – wszystko z powodu krążących mitów o chwilówkach.

Najbardziej powszechne mity o chwilówkach

• Chwilówkę można zaciągnąć tylko na 30 dni

Chociaż większość firm pozabankowych faktycznie proponuje pożyczki na okres 30 dni, niektórzy pożyczkodawcy wydłużają okres finansowania nawet na 60 czy 90 dni.

To dobra wiadomość dla osób, które chciałyby mieć znacznie więcej czasu na spłatę zobowiązania. Jest to szczególnie przydatne wówczas, gdy chwilówka opiewa na dość wysokie kwoty. 

• Szybką pożyczkę można spłacić w ratach

Nie istnieje chwilówka na raty. Cechą charakterystyczną szybkich pożyczek jest jednorazową spłata – w wyznaczonym terminie. Należność należy uregulować w całości, tj. wpłacić pożyczoną kwotę powiększoną o prowizję i naliczone odsetki. 

Jeżeli zależy ci na spłacie zobowiązania w ratach, możesz ubiegać się o pożyczkę ratalną. Jest to produkt finansowy dostępny w ofercie wielu firm pozabankowych. W tym przypadku zaciągnięte zobowiązanie można spłacać nawet w 36-48 ratach.

• Chwilówka jest tym samym co pożyczka ratalna

Chwilówka i pożyczka ratalna to dwa odrębne produkty finansowe – mimo że dostępne w firmach pozabankowych.

Cechą charakterystyczną chwilówek są niewielkie kwoty pożyczane na krótki czas. Typowe dla pożyczek ratalnych są wysokie kwoty (nawet do 50-60 tys. złotych) z możliwością rozłożenia płatności na 36-48 miesięcznych rat.

• Darmowe chwilówki nie istnieją

Darmowe chwilówki są dostępne w ofercie wielu firm pozabankowych. Ich istotą jest możliwość pożyczenia określonej kwoty i zwrot środków w identycznej wysokości w wyznaczonym terminie. 

W praktyce oznacza to, że jeśli chcesz pożyczyć 1500 zł na okres 60 dni, w określonym dniu oddajesz 1500 zł. W tym przypadku RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%. 

Warto mieć świadomość, że darmowe pożyczki dostępne są wyłącznie dla określonych pożyczkobiorców. Trzeba spełnić wszystkie poniższe warunki:

1. zaciągnąć pożyczkę w kwocie nie wyższej niż ustalony limit
2. ubiegać się o chwilówkę jako nowy klient – niezarejestrowany jeszcze w bazie pożyczkodawcy
3. spłacić zobowiązanie w terminie – bez możliwości wydłużenia okresu spłaty.

Niedopełnienie choćby jednego z wymogów oznacza naliczenie dodatkowych kosztów do kwoty pożyczki.

• Chwilówka jest droższa od pożyczki na raty

To kolejny mit na temat chwilówek. Chwilówka może być tańsza od pożyczki ratalnej, np. w przypadku zaciągnięcia finansowania z RRSO 0%. 

Warto jednak pamiętać, że chwilówka udzielana jest tylko na konkretną kwotę – zwykle nieprzekraczającą 1500 zł (wyjątek stanowi kilka darmowych pożyczek do kwoty 3000 zł). Jeśli więc potrzebujesz większego wsparcia finansowego, jedynym rozwiązaniem może okazać się pożyczka ratalna – niezależnie od tego, ile będzie kosztować.

• Każdy otrzyma chwilówkę

Nie każdy może otrzymać chwilówkę, mimo że wszyscy mogą składać wnioski o jej przyznanie. Nie da się jednak ukryć, że uzyskanie pozytywnej decyzji pożyczkowej jest dużo łatwiejsze w porównaniu np. z ubieganiem się o kredyt bankowy.

Firmy pozabankowe nie sprawdzają wnikliwie historii kredytowej, ale nie oznacza to możliwości uzyskania finansowania w przypadku poważnego zadłużenia w innych instytucjach. Trzeba pamiętać, że chwilówki nie są remedium na kłopoty finansowe – zaciąganie zobowiązania na spłatę innych pożyczek może bowiem szybko doprowadzić do spirali zadłużenia.

• Można przedłużyć termin płatności każdej chwilówki

Przedłużenie terminu płatności chwilówki nie jest zawsze jest możliwe. Wiele zależy m.in. od indywidualnej polityki firmy pozabankowej oraz od pożyczkobiorcy.

O ile jeszcze kilka lat temu odpłatne wydłużanie terminu płatności było powszechne, o tyle zmieniło się to po wejściu w życie przepisów tzw. ustawy antylichwiarskiej. Dlatego – zamiast przedłużenia terminu płatności – możesz liczyć na zaciągnięcie pożyczki refinansowej w przypadku problemów ze spłatą chwilówki.

Jak wybrać korzystną chwilówkę?

Znasz już najważniejsze mity o chwilówkach i fakty dotyczące finansowania pozabankowego: wiesz, że chwilówki na raty nie istnieją i że możesz uzyskać tzw. darmową pożyczkę. Czas poznać główne zasady, którymi warto się kierować przy wyborze chwilówki. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że ubiegasz się o korzystną pożyczkę – nie tylko z finansowego punktu widzenia.

• Maksymalna kwota chwilówki

Różne mogą być potrzeby finansowe, a chwilówki z reguły na nie odpowiadają. Sprawdź, gdzie możesz uzyskać kwotę adekwatną do twoich oczekiwań. W niektórych przypadkach – szczególnie, jeśli nie jesteś nowym klientem – możesz otrzymać nawet kilka tysięcy złotych.

• Okres spłaty

Ty decydujesz jak szybko jesteś w stanie spłacić chwilówkę. Dokładnie oszacuj, czy daną kwotę możesz uregulować w ciągu 30 dni, czy jednak będziesz potrzebować więcej czasu.

• Koszty finansowania

Chociaż pierwsza pożyczka może być darmowa, sprawdź koszty innych chwilówek – szczególnie, jeśli nie jesteś nowym klientem. Zwróć uwagę na RRSO – jest to wskaźnik informujący nie tylko o odsetkach, ale i kosztach pozaodsetkowych. 

Pamiętaj! Jeśli szukasz korzystnego finansowania, nie musisz samodzielnie zbierać informacji. Skorzystaj z pożyczkowych serwisów pożyczkowych, dzięki którym dotrzesz do najlepszych ofert.

Przekonaj się również, czy warto brać pożyczki krótkoterminowe.