Czym się różni pożyczka długoterminowa od krótkoterminowej?

Polacy chętnie korzystają z zewnętrznego wsparcia finansowego, ubiegając się już nie tylko o kredyty bankowe. Coraz większym zainteresowaniem cieszą się pożyczki pozabankowe, wśród których można wymienić chwilówki i pożyczki ratalne. Zobacz, czym różni się pożyczka długoterminowa od krótkoterminowej i sprawdź obie formy finansowania.

Pożyczka krótkoterminowa – jak działa?

Pożyczka krótkoterminowa to nic innego jak popularna chwilówka. Zwykle oznacza finansowanie udzielane na niewielkie kwoty i stosunkowo krótki czas (zdarzają się jednak wyjątki - na okres 30 dni można otrzymać nawet kilkanaście tysięcy złotych, ale dopiero przy kolejnej pożyczce). Najpopularniejsze są pożyczki 30-dniowe, aczkolwiek w niektórych firmach pozabankowych umowy zawierane są na okres 60 dni.

Pieniądze otrzymane w ramach chwilówki można przeznaczyć na dowolny cel, np. bieżące wydatki, zakup nowego sprzętu do domu, remont mieszkania, wyjazd wakacyjny. 

Zasada działania pożyczki krótkoterminowej jest prosta: pożyczkobiorca otrzymuje konkretną kwotę i oddaje ją w wyznaczonym terminie. Spłata ma zazwyczaj charakter jednorazowy – oznacza to, że zobowiązanie nie jest rozkładane na raty.

Chwilówka przyznawana jest w oparciu o uproszczone procedury. Większość firm pozabankowych:

• nie wymaga zaświadczenia o wysokości osiąganych dochodów,
• wydaje decyzję pożyczkową jeszcze tego samego dnia,
• pieniądze wypłaca nawet w ciągu 15 minut od wydania pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Mimo formalności ograniczonych do minimum, chwilówki nie są przyznawane każdemu. Nie stanowią one remedium na poważne problemy finansowe. Zdarza się, że pożyczkodawca weryfikuje historię klienta w BIK czy KRD i odmawia finansowania – szczególnie wtedy, gdy pożyczkobiorca jest zadłużony u innych podmiotów na wysokie kwoty.

Pożyczka długoterminowa – na czym polega?

Pożyczka długoterminowa stanowi alternatywę dla kredytów bankowych. Często określana jest mianem pożyczki ratalnej - i właśnie ta nazwa wyjaśnia specyfikę tego rodzaju finansowania.

Pożyczka długoterminowa to nic innego jak wsparcie zewnętrzne, w ramach którego można uzyskać sporą kwotę z opcją spłaty nawet do 36 miesięcy. Takie rozwiązanie pozwala przygotować domowy budżet to dodatkowego wydatku – tak, aby nie był on nadmiernym jego obciążeniem.

Procedura ubiegania się o pieniądze jest prosta i szybka – o wsparcie finansowe można wnioskować online lub telefonicznie. Wystarczy określić parametry pożyczki (kwotę i okres spłaty), a następnie wypełnić stosowny formularz. Następnie pożyczkodawca analizuje wniosek i – po wydaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej – wypłaca środki na wskazany rachunek bankowy. Często odbywa się to w ciągu jednego dnia, ponieważ cechą takiego finansowania jest ograniczenie formalności do niezbędnego minimum.

Chwilówka a pożyczka długoterminowa – główne różnice

Chociaż chwilówka i pożyczka długoterminowa mają wiele podobieństw, sporo je różni. Wśród najważniejszych różnic wymienić można między innymi:

• wysokość dostępnych kwot – w przypadku pożyczek ratalnych mogą one wynieść nawet 50 000 zł lub więcej, natomiast chwilówki opiewają na kwoty nie wyższe niż kilkanaście tysięcy złotych; 
• okres finansowania – pożyczki długoterminowe możesz spłacać nawet przez 36 miesięcy lub dłużej, natomiast czas trwania umowy pożyczki krótkoterminowej to maksymalnie 90 dni (w dość rzadkich przypadkach);
• koszty finansowania – RRSO pożyczek długoterminowych zwykle jest niższe w porównaniu z chwilówkami
• sposób spłaty – chwilówkę spłacasz jednorazowo, natomiast pożyczkę długoterminową w miesięcznych ratach.

Jeśli potrzebujesz kwoty rzędu kilkunastu tysięcy złotych i chcesz ją spłacać ratalnie, pożyczka długoterminowa będzie opcją przeznaczoną dla ciebie. Takie rozwiązanie jest dużo korzystniejsze – nie tylko ze względów kosztowych. Mając możliwość spłacania zobowiązania w ratach, możesz rozplanować swoje wydatki. To ważne, ponieważ zwiększa szansę na terminową spłatę zobowiązania.

Jeśli natomiast potrzebujesz tylko niewielkiego zastrzyku gotówki na kilkanaście dni, rozważ chwilówkę. Zwróć jednak uwagę, która oferta pożyczkodawcy będzie korzystniejsza finansowo.

Jak wybrać korzystną pożyczkę długoterminową?

Jeśli interesuje cię pożyczka długoterminowa, warto skorzystać z finansowania na atrakcyjnych warunkach, dlatego nie możesz podjąć przypadkowej decyzji – wybór oferty musi być dokładnie przemyślany.

Na co zwracać szczególną uwagę? Znaczenie mają m.in. takie aspekty jak:

• minimalna / maksymalna kwota do zaciągnięcia,
• okres finansowania,
• koszty związane z udzieleniem pożyczki,
• wymagania formalne względem pożyczkobiorcy (np. wymagane dokumenty, forma zatrudnienia, historia kredytowa).

Pamiętaj, aby przy wyborze finansowania pod względem kosztów sugerować się raczej wskaźnikiem RRSO (rzeczywistą roczną stopą oprocentowania), a nie samym oprocentowaniem. Dlaczego? Dzięki temu poznasz całkowitą kwotę do spłaty – odsetki oraz koszty pozaodsetkowe, a nie tylko odsetki. Warto także mieć świadomość, aby pożyczkę wybierać pod kątem swoich potrzeb oraz sytuacji materialnej. Dzięki temu unikniesz ryzyka zaciągnięcia zobowiązania ponad swoje możliwości finansowe.

Gdzie znaleźć korzystną ofertę pożyczki długoterminowej?

Aby dotrzeć do korzystnej pożyczki długoterminowej, trzeba porównać dostępne oferty. Wcale jednak nie musisz zbierać danych samodzielnie – wystarczy, że skorzystasz ze wsparcia serwisów pożyczkowych. Jak to działa?

• Określ parametry pożyczki – kwotę i okres spłaty.
• Wypełnij formularz.

Otrzymasz informację zwrotną z ofertami poszczególnych pożyczkodawców. Dzięki temu porównasz propozycje pod względem swoich potrzeb i oczekiwań, a potem sfinalizujesz transakcję z wybraną firmą pożyczkową.